Страхование жизни для такой VIP категории, как люди с высокими доходами, может рассматриваться не столько как долгосрочные накопления (они и без этого имеют серьезные источники инвестиций и приумножения своих финансовых средств), сколько как очень действенный и эффективный инструмент защиты близких и родных на случай смерти. Особенно в период вступления ими в права наследования, который может достаточно затянуться. Именно здесь и будет очень уместной серьезная финансовая поддержка. Суммы покрытия в этой ситуации могут быть достаточно существенными и достигать нескольких миллионов долларов. То есть, подписав договор лайфового страхования, человек гарантированно обеспечивает серьезное наследство своим близким, показывая, тем самым, свое наивысшее проявление любви к ним. В подтверждение этому могу привести интересный пример. Как-то довелось мне общаться с одним клиентом, который хотел застраховать себя на 1 млн. евро. На мой вопрос, почему именно такая сумма, и зачем ему вообще необходимо страхование жизни, ведь у него очень серьезный бизнес, клиент ответил, что боится за свою жизнь и хочет защитить семью и маленького ребенка, предоставляя, тем самым, дополнительные гарантии для их финансового обеспечения.
Полис накопительного страхования жизни позволяет защитить бизнес от самых непредвиденных ситуаций, особенно если он завязан на личностных взаимоотношениях его учредителей. Что имеется ввиду? Предположим, что два компаньона решили организовать бизнес, и каждый ведет свое направление. В результате какого-то события (то ли несчастный случай, то ли болезнь), один из них скоропостижно уходит из жизни. Что дальше? Бизнес начинает «давать крен», потому что другой компаньон совсем не в курсе тех вопросов, которые вел покойный. Требуются срочные решения по выходу из сложившейся ситуации, в том числе и возможные непредвиденные финансовые издержки. Плюс сюда добавляются вопросы с требованиями со стороны наследников совладельца. Таким образом, наличие страхового полиса страхования жизни позволяет застраховать партнеров по бизнесу, помочь сохранить компанию даже в случае смерти одного из учредителей, погасить возникшую кредитную задолженность, возместить наследникам долю бизнеса без какого-либо вмешательства в его функционирование. Другими словами – не только минимизировать все возможные риски потерь, но и выйти из сложившейся сложной ситуации в более выигрышном положении
Страхование жизни обладает не только функцией защиты, но и функцией оптимизации бизнеса. Так, с одной стороны, страхуя своих ключевых сотрудников, собственник обеспечивает себе защиту на случай дополнительных затрат по поиску нового сотрудника вместо ушедшего из жизни, с другой – оптимизирует налоговые затраты, а также дополнительно мотивирует и удерживает наиболее важных и ценных специалистов.
Договор накопительного страхования жизни не может быть ни конфискован, ни разделен. Он не может быть доступен притязаниям кредиторов даже при банкротстве его владельца. Таким образом, этот договор выступает надежной защитой капитала без каких-либо особых финансовых издержек. А наличие инвестиционного дохода, который страховые компании выплачивают своим клиентам, говорит еще и о сохранении капитала. Также не следует забывать, что в отличие от банковских договоров, договор страхования жизни не может быть расторгнут или даже изменен по инициативе страховой компании без ведома и согласия клиента.
Конфиденциальность. В отличие от банковских счетов, информацию о состоянии которых при желании можно легко получить, инвестиции в договора страхования жизни являются абсолютно конфиденциальными и позволяют не только гарантированно сохранить капиталовложения, но и сделать этот процесс максимально закрытым.
Полис накопительного страхования жизни может выступать инструментом залога при получении кредита, что делает этот процесс более оперативным и экономным, так как отсекает дополнительные затраты на страхование объекта залога.
Самый важный – гарантия надежности и стабильности. Еще ни в одной стране ни одна страховая компания по накопительному страхованию жизни не обанкротилась. Это наиболее надежный финансовый инструмент на сегодняшний день.
Теперь вернемся к тем вопросам, которые были поставлены в самом начале: так необходимо ли страхование жизни для VIP категории людей с постоянными высокими доходами? Вывод напрашивается один – необходимо! Просто акценты смещены в несколько иную плоскость, требуются специальные программы страхования, учитывающие все особенности VIP клиентов. Необходима особая подготовка и квалификация финансовых консультантов, работающих с такой категорией людей, дополнительный расширенный сервис. Но это уже нюансы.
Таким образом, можно с полной уверенностью констатировать, что договор страхования жизни является очень важным и необходимым финансовым инструментом не только для простых граждан, но и людей, имеющих постоянный высокий доход. Ведь такой договор предоставляет дополнительные возможности в плане защиты как для себя лично, так и своего бизнеса.